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如何使用SBA贷款为收购筹集资金

导读 如果您想收购另一家企业,请不要让资金短缺而使您退缩。您不太可能会第一次想到这个杀手idea,因此,连续创业是您获得成功的最佳机会。当您

如果您想收购另一家企业,请不要让资金短缺而使您退缩。您不太可能会第一次想到这个杀手idea,因此,连续创业是您获得成功的最佳机会。当您发现可以在您的领导下蓬勃发展的待售业务,但您的资金被您当前的公司所束缚时,请考虑使用SBA(小型企业管理)贷款为此次收购筹集资金。

等等-什么是SBA?

SBA是帮助小企业获得贷款的联邦机构。我自己不发行贷款,但它与贷方合作以克服商业贷款的障碍,例如担保贷款,降低风险和筹集资金。在更深层次上,SBA会为小型企业提供资金,许可和监管投资基金。

由于SBA有助于促进经济中的竞争和多元化,因此获得SBA贷款来为收购提供资金相对简单。重要的是,您之前是否曾被拒绝信用或信用记录不佳都没关系。您可能仍然有资格通过SBA获得贷款。也就是说,它确实具有某些资格要求,包括:

您的公司必须在进行贸易

您必须自己投资于该业务。

您必须是营利性企业。

您一定已经尝试过,但无法从传统贷方获得资金。

为什么要通过SBA为收购筹集资金?

更好的价格

如果您没有其他选择,则SBA可以节省潜在的收购交易。但这还不是全部。SBA贷款的价格也具有竞争力(低于8%)。作为联邦机构,SBA执行负责任的贷款和风险管理,因此贷方可以负担较低的利率和费用。可以说,从SBA借款时,与从次贷企业贷款人那里借贷相比,您面临的掠夺性行为较少。期限从7年到25年不等,使您有足够的时间以可负担的月保费还款。

更好的条件

由于SBA担保高达85%的贷款,因此您和您当前的业务承受所有风险的压力较小。您很少会支付超过10%的首付,并且如果您借入的金额少于$ 350,000,您将永远不需要抵押品。也就是说,您需要签署个人担保才能全额偿还贷款。

帮助和支持

在收购过程中,SBA也是有用的伙伴。您可能会碰到尽职调查和法律争执的墙,这甚至可能阻止最坚定的企业家前进。SBA对您在这里的成功具有既得利益,可以在您通过咨询和学习资源签署购买协议之前为您提供支持。

如何获得SBA贷款来为收购提供资金

通用7(a)贷款是SBA最受欢迎的贷款,非常适合作为收购融资。您最多可以借用500万美元,这对于收购中小型企业来说绰绰有余。您只能借用您有能力偿还的款项,但是由SBA批准的贷方将决定您何时申请。

要开始申请SBA贷款,您首先需要获得所在地区SBA批准的贷方清单。前往SBA网站,填写一些基本详细信息,其匹配工具将列出合适的贷方。请记住,这不是一个应用程序,列表中的那些不一定会给您贷款。

下一步是应用,具体细节因贷方而异。但要准备移交或仔细检查以下信息:

您想借的钱的数量及其目的。

商业计划书。因为您要收购新业务,所以其中应包括收购后计划以及为什么这是适合您的收购。

您的财务状况。贷方将需要您有能力偿还贷款的证据。期望交出税务文件,资产负债表,损益表等。

您的经验。他们将希望了解您在当前业务和即将购买的行业中的行业专业知识(如果该行业属于其他行业)。

您的信用记录。再次强调一下,如果您的记录有一些小问题,请不要强调。SBA承销了一部分贷款,因此可以接受一些不良信用申请。

抵押品。您将如何抵押贷款?是股票,财产还是其他资产?根据放款人的不同,您也许可以选择关闭并在桌子上抵押。

SBA和贷方将评估您的申请并做出决定。

要记住的一些事情

提前计划,因为要获得SBA贷款需要时间

如果您已经找到自己喜欢的企业,请立即申请SBA贷款。 如您所知,与联邦机构打交道是一个漫长而官僚的过程。您可能需要几周的时间才能收到决定,也许还需要一两个星期才能收到资金。让球尽快滚动,这样您就不会输给其他买家。

7(a)利率是可变的

7(a)SBA贷款类型是 可变基准利率 加上与贷方协商的加价额。当此基本利率发生变化时,您贷款的利率也会发生变化,因此请准备好在贷款期限内每月多付或少付一点钱。

谈判,谈判,谈判

您需要与贷方协商费用,还款,抵押品,利息等。SBA限制了放款人可以收取的费用,但请放心,放款人将为自己寻求最佳结果。不要害怕就条款进行谈判,尤其是在您拥有良好信用评级等实力的情况下。

SBA贷款是可用的最佳信贷形式之一。利率低,还款条件公道。如果您已经拥有一家企业并且正在关注另一家企业,那么如果您没有足够的资金来为收购提供资金,请不要担心。SBA可以帮助您达成交易。

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