虽然理想退休投资组合的概念有些相对，但许多理财规划师会根据其能够做的事情来定义。从这个意义上说，一个“理想”的计划是一个能够满足您的财务需求直到死亡的计划。为实现这一目的而分配实际资金的方式可能会因许多因素而有很大差异。通过退休来承担某人的最理想的投资组合将至少具有以下特征的一些衡量标准。
退休计划旨在长期增长，而股票和房地产等增长工具通常构成最成功的退休投资组合的核心，至少在它们处于增长阶段时。让退休储蓄的至少一部分增长速度快于通货膨胀率至关重要，因为这可以让您随着时间的推移增加购买力。
来自Kiplinger.com的数据显示，到目前为止，股票已经发布了任何资产类别的最佳回报。从1926年到2018年，股票平均每年增长约10.1%，而债券增长率仅为该增长率的一半，现金增长率约为3.3%。因此，即使是主要面向资本保值和收入产生的退休投资组合，通常也会维持一小部分股权，以对冲通胀。
随着您接近退休年龄，多元化将随着时间的推移呈现出不同的形式。当你20多岁时，你可能只需要在不同类型的股票中分散你的投资组合，例如大型，中型和小盘股以及基金和房地产。
然而，一旦你达到40和50，你可能需要开始将你的部分股票转移到更保守的行业，例如公司债券，优先股发行和其他可以产生有竞争力的回报但风险低于纯粹的中等工具。股票。另类投资，如贵金属，衍生品，石油和天然气租赁以及其他非相关资产，也可以降低投资组合的整体波动性，并有助于在传统资产类别停滞期间产生更好的回报。
理想的退休投资组合也不会过分依赖于您在401(k)或其他股票购买计划内外购买的公司股票的股票。如果这些股票的价值大幅下降可能会大大改变您的退休计划，如果它们占您整体退休储蓄的很大比例。
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