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为退休储蓄时，你可以选择将现金存放在哪里。最受欢迎的两个选择是401(k)和IRA。
如果你在一家提供401(k)的公司工作，你可能已经注册了这个退休账户。另一方面，IRA与你的雇主无关，所以要开这个账户，你只需要找一家经纪公司。虽然每个退休账户都有其特殊待遇，但出于某些原因，您可能会选择Roth)IRA而不是401(k)。
1.你的取款是免税的。
当你投资于401(k)或传统个人退休账户时，你的储蓄将被延期纳税。这意味着你的初始缴款不会被征税，但你必须为退休时的提款支付所得税。
罗斯个人退休账户则相反：你在首次缴纳时缴纳税款，但随后的分配是免税的。这可能是退休的一个好处，因为你不用担心税收对可支配收入的影响。而且，当你在支出计划中不需要考虑税收时，更容易确定你的储蓄能维持多久。
2.它可以帮助降低你的社会保障福利税。
IRA不仅可以节省你退休时的所得税，还可以减少你缴纳的社会保障税。
根据老年公民联盟的一份报告，大约一半的老年人为退休福利纳税。然而，你要交多少税将取决于你的“临时收入”。这是您的年度福利金额加上调整后总收入的一半。
如果你的临时收入每年超过25，000美元(或者夫妻提交的收入每年超过32，000美元)，你应该欠下高达85%的保险费。
然而，从你的罗斯个人退休账户中提款不包括在你的临时收入中。这意味着你可以在不超过社保收入限额的情况下花更多的养老金，这将减少你为福利支付的税收。
3.你有更多的投资选择。
有了401(k)，你的投资选择就有限了。通常，您只能访问计划管理员选择的共同基金，其中一些基金的收费可能高于平均水平。然而，由于你的401(k)是由你的雇主控制的，你唯一的选择是投资可用的期权或放弃有助于401(k)的期权。
爱尔兰共和军提供了多种投资选择。在股票、债券、ETF、指数基金、共同基金中，可以选择最适合自己的投资类型。对于那些想用更多动手方法投资的人来说，投资Ross IRA可能是明智的，因为你可以创建比401(k)更个性化的投资组合。
当401(k)是一个不错的选择。
所有这些并不是说401(k)永远不会在你的投资策略中占有一席之地。虽然罗斯IRA确实有几大优势，但是401(k)确实有它的优势。
首先，许多401(k)将提供由您的雇主提供的匹配缴款。配对捐款基本都是免费现金，可以通过存入401(k)来领取，这是IRA找不到的津贴。如果你有机会从你的雇主那里获得同等的贡献，明智的做法是在你的401(k)上进行足够的投资，以赢得全部同等的贡献。然后，你可以把剩下的积蓄投资到罗斯个人退休账户。
此外，你每年在401(k)中可以比Roth IRA节省更多的钱。在2021年，你可以为401(k)每年捐赠高达19，500美元，在个人退休账户中每年捐赠6，000美元。对于50岁以上的人，你可以在401(k)中每年捐赠6500美元，在个人退休账户中每年捐赠1000美元。如果你是超级储蓄者，可以选择先最大化Roth IRA，然后将剩余的储蓄存入401(k)。
虽然每个退休账户都有优缺点，但罗斯个人退休账户在某些方面超过了401(k)。通过战略性地投资并为你选择合适的账户，在退休年龄建立健康的储备会更容易。
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