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有几种免税退休储蓄，但这并不意味着当你开始使用退休时，这些储蓄将是免税的。如果你想存入养老金，401(k)或个人退休账户，你在退休期间收到的钱可能要缴纳联邦所得税。在某些情况下，社会保障也可能需要交税。计划退休养老金可能需要缴纳的任何税都是必不可少的。让我们把应税退休福利细分一下。
退休收入要纳税吗？
简而言之，这取决于你有什么样的退休账户。大多数人会依靠传统的个人退休账户(如果你的雇主提供账户，称为传统的401(k))退休。由于你对这些账户的缴款是在税前扣除的，所以你退休时必须纳税。传统个人退休帐户的收入作为固定收入征税。
你可能已经把钱存入罗斯艾拉。从这类账户中提款是免税的，因为捐款是用税后收入进行的。只要账户至少有五年的使用寿命，账户所有人年满59.5岁，取款时就不需要交税。但是，当您开始分配时，雇主对罗斯401(k)的匹配贡献以及与匹配相关的任何增加都将被征收所得税。在纳税方面，这将被视为正常收入。
社会保障福利也可以在退休时征税。为了确定您是否需要为这些福利纳税，请计算您的总收入(不包括社会保障)，并添加您获得的任何免税利息。最后，把你的社保福利增加一半。
如果总金额在25，000美元到34，000美元之间，并且您是单身，或者如果您想进行联合声明，并且总金额在32，000美元到44，000美元之间，您可以对高达50%的社会保障福利征税。如果单个申报人的总收入超过34，000美元，或者联合申报人的总收入超过44，000美元，您可以享受高达85%的税收。同样，如果你必须为你的社会保障福利纳税，它将被视为固定收入。
如果你的投资(如股票或债券)没有在税收优惠账户中持有，即使你退休了，你也将继续为任何利润缴纳短期或长期资本利得税。此外，如果您持有税后美元资助的年金，您仍然需要为任何收入缴纳年度税。
如何降低退休所得税？
退休时减税降费的方法有很多，有些甚至在退休前就适用了。首先，请避免在59.5岁之前从传统的个人退休账户中提取任何资金。如果你提前取款，你将不得不交税，并面临10%的提前取款罚款。如果你在55岁或以上离开与401(k)相关的工作，你只能在退休年龄前取款而不受处罚。
当你换工作时，请避免从401(k)中提取资金，因为将预扣20%的所得税。您可以通过直接将资金从旧的401(k)转移到新的401(k)的受托人来避免纳税。
如果你手头有现金，或者在传统退休年龄后继续工作，你可能希望推迟从退休账户中取款。然而，72岁以后，必须进行最低分配。如果你不退出，你将面临50%的高成本。
您需要的第一次最低分配将在您年满72岁的那年4月1日之前到期。第二次必须在每年12月31日前进行。如果你把第一次分配推迟到4月，你必须在同一年进行两次分配，这可能会增加你的税率。它还可以帮助降低您的税率，并在要求您进行较小的分配之前降低您的终身税。
最后，70.5岁以上的退休人员每年可以直接向符合条件的慈善机构捐赠10万美元的个人退休账户储蓄。对于退休人员来说，这些捐赠可以帮助满足全部或部分最低分配要求。
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