小枫来为解答以上问题。投顾时代来临 公募基金与 渠道构建买方生态,这个很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧~.~！
近年来，公募基金日益成为个人投资者重要的理财工具，然而，随着全球市场的持续震荡， “基金赚钱、基民不赚钱”的问题愈发凸显，投资者对于基金投顾服务的需求也在逐步加大。如何为用户提供智能化投顾服务、提升投资者的获得感？
对此，9月12日，在2024年服贸会 服务专题活动上，京东 财富管理业务部负责人表示，京东财富秉承以投资者为本，已在行业率先探索建立AI-TAMP平台，引入持牌投顾机构为投资者提供投资建议。同时平台也具备全面AI化的资金管理、交易指令、持仓管理等功能。
截至目前，京东财富已与多家投顾机构以及近百位持牌泛财经大V建立合作关系，通过持牌投顾个性化有温度的服务陪伴，显著提升用户投资体验。
行业走到亟需变革的关键时刻
近年来，受内外部因素的多重影响，全球 市场迎来新一波动荡，也给公募基金行业带来了巨大的挑战和机遇。
一方面，利率的变动正在影响投资者的风险偏好和投资需求。当前，随着全球利率逐步下行，货币基金、债券基金和黄金等避险产品需求变得更为强烈，权益类产品需求下降。随之而来的是投资难度的增大，投资者对于投顾的需求也开始增加。
另一方面，出海投资成为不少投资者重要的选择。此前，在日本、印度、美国市场纷纷走牛刺激下，全球配置的理念认可度与日俱增。2024年以来，北上互认基金、QDII等产品热度高涨，越来越多的投资者加入到QDII投资大军中，借助QDII的力量出海投资，实现分散风险以及对可观回报的追求。
从财富管理角度来看，我国投资者们面临着更多元化的投资选择。然而，由于缺乏专业知识，一些投资者容易受到市场影响，经常做出“高买低卖”的策略，导致投资收益的损失。伴随着如今投资产品繁多而且复杂的状况，也让个人投资者在做决策时愈发艰难。
与此同时，过往行业内产生的一系列产品上的弊端、服务上的缺失等，也造成了投资者在信心方面的些许缺失。例如，“基金赚钱，基民亏钱”的现象带来了信任上的危机；产品重销售轻服务，重投不重顾导致服务上的缺失；此外，产品销售以线下为主，但投资者行为逐步线上化的结构性矛盾，以及行业同质化竞争严重等种种问题日益凸显，在一定程度上也制约着行业的良性发展，而利率下行、投资回报率降低更是加剧了矛盾的存在。
在监管新规加速落地的背景下，中国的财富管理行业也受到全球复杂经济形势的影响，给投资者带来更多的不确定性，因此更需要有一个穿越周期的投资解决方案，来破解上述财富管理业务中的痛点，这让行业走到一个亟需变革的关键时刻。
以客户利益至上 携手打造投顾新服务
面对种种难题，投资者希望有机构能持续陪伴他们，并帮助其找出符合投资目标的策略和产品。在行业内，此时选择的破题之路是由卖方思维向“以投资者为中心”的买方思维转型，为投资者提供一站式更智能的财富管理服务，进一步提高投资者的获得感。
在过去许多年里，财富管理业务都呈现出卖方的思维，这种公募管理人赚取服务费或尾随佣金的方式，大多以销售规模为导向，存在信息不透明等问题，在某种程度上也背离了与投资者利益一致的原则。
在意识到这点之后，行业也开始向买方投顾开始转型。这意味着提供服务的机构开始将投资者利益置于卖方利益之上，需要帮助投资者构建科学、合理的投资组合，并且要为投资者提供长期、专业的资产配置方案，为投资者提供陪伴式服务，覆盖其投资的整个生命周期。
京东 就从用户资产配置视角出发，提供一体化财富管理服务；以专业的选品推品体系，提高投资者获得感。本次服贸会上，京东 财富管理业务部负责人表示京东财富已在行业率先探索建立AI-TAMP平台，引入易方达等持牌投顾机构为投资者提供投资建议。
易方达基金投顾业务人员高嵬在现场表示，投顾业务以客户利益为中心，从全市场基金中优选产品，并根据客户需求，构建基金投资组合。“为此，我们设置了独立的投资顾问业务板块，并建立了专业的基金投顾团队。”
在高嵬看来，基金投资顾问必须履行信义义务。投资顾问为客户提供投资建议，须在服务期内持续关注客户账户情况，从客户最优利益出发，为客户最小化交易成本，并且提出建议时还要考虑替代方案。“总结为一句话，必须以客户利益为先。”
那么，投顾业务能给客户带来哪些价值？据高嵬介绍，基金投顾能为客户提供包括需求分析、策略匹配、持仓诊断、资产配置、账户跟踪、行为指导、市场解读等在内的全流程顾问服务，让投资更具个性化、服务更有针对性。“投顾服务可以帮助客户建立对于自身风险承受能力、投资需求等方面的认知，逐渐树立科学的投资理念、培养良好的投资习惯，有助于提升投资者行为的稳定性。”
据介绍，为了更好满足客户的个性化投资需求，易方达基金投资顾问于今年4月入驻了京东 ，为平台客户提供线上一对一人工投顾服务。截至目前，易方达基金投顾在京东 平台已服务数千名客户，为他们提供专业客观的资产诊断报告，并结合用户情况提供个性化资产配置建议。“我们可以为平台客户提供投顾服务，平台可以为我们落地投顾服务提供诸多便利和系统支持。通过与京东 等外部平台合作，我们希望扩大投顾服务范围，惠及更多投资者。”高嵬说道。
业内人士认为，基金投顾通过“投”和“顾”双轮驱动，为投资者提供专业的投资指导和陪伴式的服务，可以帮助投资者增进认知、优化行为，在投资顾问与客户之间建立起信任关系，更好地提升投资者的持有体验和获得感。
销售渠道至关重要
近年来，公募基金规模逐渐扩大，成长为市场重要的参与力量。业界观点认为， 理财渠道以其多元化选择、便利性等特征，成为了支撑公募基金发展的重要助推力。
时间回到过去，据当时中证数据，2010年开放式基金销售总额的60%发售于银行渠道，31%是基金公司直销渠道，券商渠道占比9%，第三方销售渠道几乎为零，后续十年左右，基金公司直销业务和第三方销售渠道逐渐崛起。
彼时，传统基金销售模式“重首发、轻持营”“重销售、轻投顾”等问题备受诟病。随着市场和监管期待的第三方基金销售平台出现，行业生态也逐渐改变，随后 理财渠道也成为了公募基金发展壮大的重要力量，它降低了投资者购买公募基金的门槛，汇聚了更多产品和创新服务，能充分利用大数据、人工智能等手段，为投资者提供更个性化的服务和体验。
比如面对个人投资者，京东 就依托京东言犀大模型、言犀数字人的底层能力，打造京东财富智能投顾管家——京小贝，目前已在京东 App上线，协助持牌投顾机构，为用户提供投资助手、投资分析、投资陪伴等多重服务。比如在投教助手方面，可为用户提供 基础知识问答、持仓分析、市场行情资讯、基金诊断等服务，帮助用户提升投资知识和技能水平；在投资分析方面，帮助用户快速处理和分析大量市场数据，更准确地把握市场动态和趋势，帮助投资者做出更明智的投资决策；在投资陪伴方面，实时评估投资者的投资表现，提供针对性的反馈风险管理和建议，帮助投资者不断优化投资策略和方法。
作为 理财、 科技的重要渠道， 理财渠道为投资者提供了更便捷、更多样化、更灵活的投资渠道，同时借助技术，更是提升了用户的体验。此次，京东 携手公募基金构筑以投资者为中心的投顾体系，也成为了行业可借鉴的示范标杆，这种跨领域的深度融合，将为财富管理行业带来更广阔的发展空间。
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来源：财经网
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