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江苏银行上半年业绩双增长 净息差进一步降至1.9% 专家:息差降幅收窄 压降存款成本效果开始显现

导读 8月17日讯(记者 史思同)昨日晚间,江苏银行发布2024年半年报,上半年经营业绩随之浮出水面。整体来看,上半年该行实现营收416.25亿元、...

8月17日讯(记者 史思同)昨日晚间,江苏银行发布2024年半年报,上半年经营业绩随之浮出水面。整体来看,上半年该行实现营收416.25亿元、归母净利润187.31亿元,分别同比增长7.16%、10.05%。与此同时,其净息差进一步收窄至1.90%,相比此前息差降幅明显收窄。

在业内人士看来,江苏银行受益于地方经济的稳定增长和产业基础优势,小微企业发展较好,带动对公业务稳健增长,对公资产质量也持续改善。同时,该行压降结构性存款、调降存款挂牌价的效果开始显现,存款成本改善有效缓解了息差的下行压力,预计挂牌价调降的影响仍会继续释放,支撑息差表现。

息差进一步下滑,环比降幅有所收窄

整体来看,今年上半年,江苏银行资产规模进一步扩张。报告显示,截至6月末,江苏银行资产总额3.77万亿元,较上年末增长10.80%。各项存款余额2.09万亿元,较上年末增长11.52%;各项贷款余额2.05万亿元,较上年末增长8.47%。

从具体经营来看,今年以来,江苏银行整体业绩仍保持快速增长。营收方面,江苏银行上半年实现营业收入416.25亿元,同比增长7.16%。其中利息净收入276.56亿元,同比增长1.76%;手续费及佣金净收入30.30亿元,同比增长11.30%。

利润方面,江苏银行上半年实现归母净利润187.31亿元,同比增长10.05%。但从盈利能力指标来看,该行加权平均净资产收益率为16.42%,较上年同期下降1.78个百分点。

此外,财联社记者注意到,今年以来江苏银行息差水平也在持续下滑,但下行幅度已明显有所收窄。数据显示,上半年该行净息差为1.90%、净利差为1.92%,较上年同期分别下滑38、14个基点,较年初分别下滑8、3个基点。

在民生证券银行业分析师余金鑫看来,江苏银行受益于地方经济的稳定增长和产业基础优势,对公业务保持稳健增长态势。同时,其存款成本显著改善,有效缓解了息差的下行压力,预计挂牌价调降的影响仍会继续释放,支撑息差表现。

从数据来看,江苏银行资产端收益率主要受贷款定价拖累,今年上半年该行生息资产、贷款收益率分别为4.21%、4.98%,分别较2023年下降14、20个基点。不过负债端,该行积极压降结构性存款、调降存款挂牌价的效果开始显现,上半年计息负债、存款成本率分别为2.29%、2.18%,分别较2023年下降11、15个基点。

不良率保持稳定,资本充足率水平不及同业

作为反映银行稳健经营和抵御风险能力的重要指标,江苏银行上半年资本充足率有升有降。截至6月末,该行资本充足率为13.35%、一级资本充足率为11.39%,较年初分别提升0.04、0.14个百分点;核心一级资本充足率为8.99%,下降0.47个百分点。

财联社记者注意到,相比同业而言,江苏银行各项资本充足率指标均远不及行业平均水平。监管数据显示,今年二季度末,国内商业银行资本充足率为15.53%,一级资本充足率为12.38%,,核心一级资本充足率为10.74%。

不过从资产质量方面来看,该行资产质量整体保持稳健,不良率及拨备水平均优于同业。数据显示,截至6月末,江苏银行不良贷款率为0.89%,较年初不变;拨备覆盖率为357.2%,较年初下滑32.33个百分点。与此同时,国内商业银行不良贷款率1.56%,拨备覆盖率为209.32%。

对此,余金鑫认为,主要是该行对公端资产质量持续改善,同时在苏银金租长期应收款计入后,对公司整体资产质量有正面贡献。

具体而言,该行个人贷款不良率为0.98%,较上年末提升0.19个百分点;对公方面,占比高的租赁商务服务业不良率为0.27%、制造业为0.9%,较上年末分别下降0.17、0.21个百分点。

“江苏银行今年上半年取得较为良好业务增长及盈利增长成绩,和其地区内小微企业发展,带动其对公业务发展较好密切相关。”素喜智研高级研究员苏筱芮表示,整体来看,其资产质量较平稳,发展主线较突出。后续,预计更多银行机构将以精耕存量为主线,主动强化资产负债管理与风险管理,以扎实的业务能力为实体经济提供更多高质量赋能。

来源:财联社

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