大家好，小品为大家解答以上问题。购房贷款还款方式哪个划算，贷款方式哪种划算这个很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
解答：
1、 买房是中国人最热门的话题，也是每个家庭必须考虑的问题。但是，面对高房价，只有少数家庭能够全款买房，大多数家庭还是需要靠贷款来实现安居梦。根据抽样调查，通过贷款买房的比例超过90%。那么，什么是最划算的贷款呢？这涉及的无非是贷款类型、贷款额度、贷款期限和还款方式的选择。不同的选择决定了不同的购买成本。
2、 如何选择贷款类型？
3、 我国个人住房贷款有两种：一种是住房公积金贷款，另一种是商业银行贷款。
4、 住房公积金贷款是政策性住房贷款。从2002年开始，我国建立了住房公积金制度，工作单位和职工每月缴纳一定比例的住房公积金，作为买房的长期储蓄。缴纳住房公积金的职工可以申请住房公积金贷款。住房公积金贷款实行优惠利率，五年期以上贷款现行利率为3.25%。一般只有国家机关、国有企事业单位和社会团体的职工实现了公积金全覆盖，只有少数城镇集体企业、外资企业和私营企业建立了公积金制度。因此，住房公积金贷款是针对特定群体的优惠住房贷款。
5、 商业银行贷款是面向所有群体的贷款。当然，申请者必须满足一定的条件。基本要求是有固定的工作和稳定的收入。目前，商业银行住房贷款利率是在贷款市场报价利率上加上LPR形成的浮动利率。八月的最新LPR是4.65。目前五年以上的加分一般第一套0 ~ 54 BP，第二套60 ~ 79 BP。
6、 可见，住房公积金贷款的利率远低于商业银行。以四大国有银行实施的第一套利率5.19和第二套利率5.44为例，分别比住房公积金贷款利率高60%和67%。所以，如果有公积金的话，应该尽量全额申请公积金贷款，不足的部分再申请商业贷款，也就是常说的组合贷款。这样可以大大降低购买成本。
7、 商业银行贷款利率也因银行而异。一般来说，大型国有银行的利率较高，而一些地方的小型银行的利率可能较低。大银行对审查贷款有严格的要求，小银行相对宽松，买家可以根据自己的情况和需求进行选择。
8、 贷款额度如何选择？
9、 由于房地产调控政策，不同时期要求按揭购房首付比例不同，是限制贷款额度的被动要求，没有讨论意义。我们要讨论的是，在资金充裕的情况下，贷款多少比较合适？
10、 一些所谓的经济学家声称贷款比例越高越好，贷款越多越划算，好像贷款不需要利息一样。这种观点其实并不具有普遍性，只能建立在闲置资金能够创造更大价值的前提下。比如在房价暴涨的时代，你可以用杠杆买更多的房子，买了就能挣钱。或者，闲置资金有更好的投资渠道，可以稳定赚取超过贷款利率的高收益。在这种情况下，贷款越多越好。但是，如果你没有投资渠道赚取高收益，闲置资金都在银行睡觉，那么理财收益显然无法弥补贷款利息。在这种情况下，贷款金额越大，损失越大。
11、 所以在资金充裕的情况下，如果没有高收益的投资，就要尽量控制贷款额度，做到贷少不贷多，不能贷全。当然，这是指商业贷款，而公积金贷款是尽可能好的。然而，你不能放弃一切。你必须储备足够的储备资金以备不时之需。
12、 贷款期限如何选择？
13、 个人按揭贷款最长期限可达30年，具体最长适用期限与贷款人年龄有关。根据规定，目前最高贷款年龄为I
14、 对于公积金贷款，你应该尽可能申请满几年。至于商业贷款的期限，需要根据自己的收入、稳定性和家庭支出来确定。贷款期限越长，支付的利息就越多。所以在条件允许的情况下，贷款期限要尽可能缩短，但要有空间。
15、 如何选择还款方式？
16、 商业银行贷款有两种还款方式：等额本息和平均资本。
17、 等额本息又称等额还款，是指每月还款额相同，但利息优先，即利息占每月还款额的比例由高到低变化，而本金由低到高变化。先付利息，再付本金。优点是每月还款额比较少，缺点是总利息比较大。提前还款不值得。这种方式对银行有利，所以是银行的默认选择。适合月收入低，还款压力大的家庭。
18、 平均资本法又称递减还款额法，是指每月偿还固定数额的本金加一定数额的利息，第一个月还款金额最高，然后逐月递减。优点是总利息少，便于提前还款；缺点是刚开始还款压力比较大。这种方式对贷款人有利，适合家庭收入较高、还款压力较小的家庭。
19、 还款方式的选择主要看家庭收入。扣除还款额后，家庭收入每个月要有足够的生活费和储备金。一般要预留3 ~ 6个月的还款资金，防止突发事件造成工作收入损失。有条件的话，尽量选择等额本金的还款方式，这样可以节省很多利息。
20、 以贷款100万元、期限20年、利率5.19%计算，等额本息合计利息60.92万元，平均资本为52.12万元，比平均资本多17%。
21、 需要注意的是，部分银行在签订贷款合同时并不主动向贷款人说明两种贷款方式的区别，更愿意让客户选择违约等额本息方式。
22、 选择固定利率还是浮动利率？
23、在实行贷款利率定价机制转换之后，贷款利率的波动性将会加大。市场利率水平与经济形势和国家大政方针密切相关。短期看，利率处于下行通道。因此，选择浮动利率应该更加有利，可以享受利率下行带来的实惠。由于贷款周期比较长，从长期看，选择浮动利率，博取受益的机会可能更多一些。
24、如果贷款时能够能够获得比较优惠的利率，例如低于LPR的利率，则选择固定利率获取实惠的概率可能更大一些。
25、总之，贷款购房应根据资金情况、家庭收入，合理选择贷款种类、贷款额度、贷款期限和还款方式，一定要量力而行，留有余地。防止因为一时冲动而出现断供情况。
本文就为大家讲解到这里，希望大家看了会喜欢。
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