您无需将所有资金投入股票和债券。立即考虑这些投资选择。投资并不像听起来那样可怕。尽管所有投资都带有风险，但并非所有投资都具有同等风险。在使用税收优惠的帐户进入股市之前，您可以在没有太大风险的情况下进行投资，并且可以在可能为您带来更多回报的地方进行投资。
大多数退休及相关账户投资于股票市场，但通过股票，债券，CD，共同基金和其他类型的投资组合进行。通过这些类型的帐户进行投资的好处是它们免税(或递延税)，使您的口袋里有了更多的钱。在通过标准经纪账户进入市场之前，这是您应尽量利用的投资账户。
1.最大化您的401(k)比赛
制定由公司赞助的退休计划是开始投资的最简单方法之一。401(k)供款是从您的工资税前缴纳的，并已投资在预定的资金中，从而使所有的猜测和维护工作都无需进行投资。更好的是，有些公司提供雇主匹配，这是您的雇主向您的退休基金缴纳额外现金的时候。
当您将401(k)供款最大化时，您的雇主将以一定比例(有时约为6%)匹配您的供款。您可以从公司获得的资金越多，退休的时间就越多。如果您的公司不提供匹配项，请查看他们是否有可用的计划。至少要为您的401(k)供款最大化。2020年，您最多可以捐款$ 19,500。许多公司的401(k)客户经理都有工具可以帮助您确定哪种供款率可以使您获得最大供款。
2.打开IRA
如果您已经达到了工作赞助的退休计划的最高供款额，或者您没有可用的退休金计划，请开设一个退休帐户。
个人退休帐户或IRA最适合公司中没有401(k)期权，自雇人士或正在寻找更多方式投资现金的人士。最受欢迎的两种是传统IRA和Roth IRA(以参议员William Roth的名字命名，William Roth是建立该机制的1997年立法的主要发起人)。主要区别在于您的纳税方式。对于传统的个人退休帐户，供款和收入是递延税款，但是退休时您的分配要缴税。当您年满72岁时(即要求您从帐户中提取最低金额时)，将启动所需的最低分配。罗斯个人退休账户需要缴纳税款，或者在向个人退休账户中添加资金时需要缴税，并且您的收入和分配均免税。罗斯IRA没有RMD，因此您没有
虽然您可以拥有任意数量的IRA，但您只能贡献年度最高额。2020年，最高赔付金额为$ 6,000。罗斯IRA也受收入限制。在2020年，如果您单身提交，则调整后的经调整后的总收入需要少于124,000美元(如果您已婚，则共同提交，则为196,000美元)，以便全额支付6,000美元。如果您的收入超过了收入门槛，但仍然需要罗斯IRA，则可以打开传统的IRA，然后进行转换。这被称为后门罗斯IRA。
3.为健康储蓄账户供款
HSA是专门用于与健康相关的支出的储蓄帐户。HSA的缴款，收入和分配都是免税的。如果您的雇主提供了HSA，您可以直接从薪水中捐款。HSA不是FSA(请参阅下文);仅通过雇主提供FSA，而您可以自己获得HSA。
如果您今年不使用这笔钱在HSA中，则可以将其结转到下一年。这样，您就可以在出现健康需要时使用它。HSA资金不仅用于紧急情况。您可以将它们用于大多数健康，牙齿和心理健康需求。到2020年，您最多可以为个人捐款3,550美元(或为家庭捐款7,100美元)。
仅当您有高扣除额的健康计划时，HSA才可用。如果您有很多与医疗相关的需求，并且需要的自付额较低，那么HSA可能不是您的最佳投资。但是，如果您对健康的需求不多，并且想存钱以防万一，那么这种类型的帐户可能对您有用。
4.开设一个灵活的支出账户
一些公司提供弹性支出帐户，有时也称为弹性支出安排。FSA允许您将收入的一部分用于符合条件的费用，例如医疗保健或家属护理。
FSA的资金必须在年底之前使用，尽管这取决于个人雇主是否允许宽限期使用或失去该资金。
由于，许多儿童保育中心关闭了，随之而来的还有许多夏令营。如果您打算使用FSA支付相关的托儿费用，那么许多FSA提供商都会让您暂时停止供款。最高捐款额取决于其目的。例如，如果将其用作健康储蓄计划，则您最多可以供款$ 2,750(对于家庭或单身申报者，这笔款项是相同的)。对于受抚养人，您可以为个人和已婚的夫妻共同供款至多$ 5,000。
5.为529计划做出贡献
529储蓄计划是一项教育储蓄计划，其作用类似于Roth IRA。您的税后捐款将投入到各种类型的投资中，例如共同基金。收入和分配是免税的，只要用于符合资格的教育费用即可。
费用不仅限于学杂费;您也可以将其用于食宿，搬家，设备和其他相关用品。如果您将其花费在不符合要求的费用上，则可能会面临10%的罚款。
如果您为孩子打开529计划，但他们不使用它，则可以将其转移给其他家庭成员(包括您自己)。您可以使用这笔资金来支付大学费用，但是529笔资金也可以用于支付12到12年级的教育费用，例如包机或私立学校。
还有529个预付大学计划，可让您按今天的费率预付孩子的学费。由于大学费用每年都在增加，因此暂时锁定费率可以使您避免在孩子上大学时支付更高的费用。但是它们仅对州内的公立大学和大学有用，并且没有广泛使用。目前，有18种预付费学费计划。
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